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浙江省住房反向抵押贷款养老模式研究
成果信息
立项支持
  • 公布年份:
    2017
  • 中图分类:
    C913.6
  • 关键词:
  • 成果简介:
    该课题是浙江省科技计划项目的一般软科学研究项目,项目名称是"浙江住房反向抵押贷款养老模式研究",研究背景为浙江省人口老龄化严重,需要积极的养老模式;国外的反向住房抵押贷款已经成熟,浙江也初具条件而中国住房反向抵押贷款的实践研究尚处于探索阶段. 因此需要研究适合浙江省本土化具有可操作性、适宜的以房养老养老运作模式和运作机制是亟待解决的问题。 成果方法创新:采用跨学科的交叉研究方法。用金融创新手段将住房保障与养老保障有机结合。突破采取学科交叉渗透,成为跨学科性的研究,从而在研究视角上有所创新。在内容上借鉴国外成熟的以房养老的实践经验,对影响住房反向抵押贷款推行的主要因素进行分析,客观地给出了适合浙江省推行住房反向抵押贷款运作模式的优化设计-前期市场化商业运作方案和运作流程.指出在成长期还需要政府提供支持协助,才能引导住房反向抵押贷款的健康发展,并提出了相应的配套制度保障.住房反向抵押贷款模式是一种创新养老模式,通过将养老保险、社会保障和住房养老三者有机结合,不仅在经济上养老有了可靠的保障,还减轻了国家养老、社会养老的负担. 住房反向抵押贷款的实施,实现了住房资源的优化配置,改变了传统的家庭财富代际相传的关系,盘活了固定资产,增加老年人的养老收入和现金资产,大大提高了老年人的生活品质和健康保障的能力。住房反向抵押贷款的推广对金融机构带来的新的业务,也是新的利润增长点。刺激了房地产二级市场,有利于房地产市场的健康发展。参照国外成熟的以房养老的经验,结合本土特色设计的"以房养老"的优化方案,对浙江省推行住房反向抵押贷款的养老模式的具体运作有着实践指导意义。 浙江省开展住房反向抵押贷款养老模式主要用商业化运作的模式解决社会养老的问题,减轻国家养老的沉重负担,转变为社会和自我养老的相结合的新型养老服务方式。如果能够充分解决以房养老的困境,处理好住房反向抵押贷款的实际操作断层的瓶颈问题,那么有房产的城镇老年人都可以通过住房反向抵押贷款这种新型的养老模式,大幅度提高老年人的生活水平和自我保障能力,减轻家庭养老负担,为家庭资源的优化配置提供新的方式,充分发挥住宅作为养老保障工具的新型功能,对中国传统养老模式是有益的补充,同时促进银发市场的消费,拉动内需,形成新的经济增长点。 不足之处是在研究上有待深入,运作模式未能涉及实证方面,构建的政府主导市场运作模式只是在一定的条件下才能成功推行,在现实条件不足的情况下却无法验证。相关统计数据不够充分,限于人力物力和涉及的行业面的广泛性,调研定量分析不足,还有待进一步改善。在以后的研究中将以住房反抵押贷款产品的定价模型、住房反抵押贷款产品风险为研究重点,希望能够做出更有价值的成果。 成果的主要内容:该成果主要是浙江省开展住房反向抵押贷款养老模式的设计和相关制度保障机制的研究。先选取三个成熟的国外经验(美国模式、英国模式、新加坡模式)横向比较和借鉴后,从国内的五个典型实践案例模式汲取经验展开研究,具体主要从养老融资模式定位、运作机构、运作方式这几个方面展开研究,提出了本土化的的运作方案,分别给出成长期市场化商业运作和成熟期证券化运作的设计方案和运作流程,并拓展了产融结合"金融+养老产业"的可持续发展养老模式。强调在政府支持下应增强相应的配套政策支持,健全运行机制,完善制度保障,从根本上打破制约瓶颈。
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